新移民赴美，带政府补助的医疗保险能不能买？

在美国生活，不管是留学生还是新移民，医疗费用都是个绕不开的话题。

众所周知，虽然美国在医疗卫生领域的投入位居世界前列，拥有世界上强大的医疗体系和顶尖的医疗技术，但看病贵却闻名于世。         

据美国联邦医疗保险和联邦医疗补助服务中心（CMS）的报告显示，2018年美国人花费在医疗方面的总支出高达3.6万亿美元，占GDP的17.7%。          

另据美国人口普查局的统计数据显示，2018年美国人的家庭收入中值为63,179美元，按家庭人口2.53人计算，每个人花费在医疗方面的费用平均为11,172美元（包括医疗保险费）；其中每人自掏腰包约为3,128美元，约占家庭收入的12.5%。

从以上数据可以看到，医疗支出在美国民众的生活中是一笔较大的开支。而根据专家预测，受新冠疫情等因素影响，现在美国民众在医疗方面的支出可能更大。

正如此，美国大部分的大学都会强制性要求学生（包括留学生）购买医疗保险。例如：圣何塞州立大学规定，国际学生必须先购买SJSU医疗保险才能注册课程。与加拿大、欧洲等许多通过全民医疗保险为公民提供基本医疗保障的模式而不同，美国采用的是私人和政府并行的模式。私人健保计划要么由美国雇主或学校提供，要么需要自行购买。由联邦和州政府提供经费的健保计划，主要针对低收入、老年人、残疾人、军人等特殊群体，健保计划包括Medicaid（白卡）、CHIP（儿童医疗保险计划）、Medicare（红蓝卡）、军人医疗保险和军人眷属医疗保险，只要符合条件就可以申请。

有些新移民到了美国之后，想要配置带有美国政府补助的医疗保险计划，大多指的就是Medicaid和Medicare这两种。

通常，Medicaid俗称“白卡”，在美国又被称为“穷人医疗保险”，是美国联邦和州政府共同拨款的联合医疗补助计划。

该计划主要为低收入人群提供免费或低成本的医疗保险，孕妇、儿童、老年人、残疾人都可能符合资格，不少州甚至放宽了资格限制，不论身份只要在收入标准以下就能申请。

美国医疗保险协会（HIAA）把Medicaid描述为“由政府提供，针对收入和资源不足的人士，且不论他们年龄的医疗保险计划。”该计划由各州医疗卫生主管部门管理和运营，每个州都可以自行制定具体的医疗补助标准，可能也会有特别的名字，比如：俄勒冈州把白卡叫作“OHP”，加州把白卡叫作“Medi-Cal”。

图：2023年加州Medi-Cal收入标准

Medicare俗称“红蓝卡”，是一项由联邦政府负担经费的社会保险计划，针对65岁或以上的人群，或者是65岁以下但有某些残疾的人群，以及罹患肾功能衰竭的人群（透过肾功能衰竭护理计划执行）所提供的医疗保险计划。这个计划的A部分涵盖医院帐单，B部分涵盖医疗保险，以及D部分涵盖处方药的费用。

图：红蓝卡有Part A（医院保险）、Part B（医疗保险）、Part C（医疗进阶计划）和Part D（处方药计划）组成

从以上Medicaid（白卡）与Medicare（红蓝卡）的介绍可以看到，白卡主要为低收入人群提供医疗保障，而红蓝卡主要为65岁及以上的老人提供医疗保障。Medicaid与Medicare相比，Medicaid提供的医疗服务涵盖范围更广泛。在符合资格的情况下，个人可以同时拥有Medicaid和Medicare，白卡福利可以帮助补充支付红蓝卡的费用。欲了解Medicaid与Medicare的区别和使用，可以查看往期文章《必看！手把手教您申请和使用美国医疗险的红蓝卡及白卡！》。

新移民赴美，配置带政府补助的医疗保险计划，会不会影响绿卡身份？想要了解清楚这个问题，先要了解“什么是公共负担”？

图：美国国土安全部官网截图

这意味着，在现有政策下，大多数享用的公共福利都不会影响绿卡的持有。但是需要特别注意，如果当事人是白卡持有人，并且使用长期护理，就会被认为是公共负担，长期离境后再次入境美国，就会影响绿卡的持有。

目前，美国政府资助的医疗补助计划覆盖了约8400万人，但是美国各州已经开始重新检查申请医疗补助者的资格。根据专家预测，将有大约1400万人可能会失去政府补助计划的资格。

主要原因是，在新冠疫情之前，如果申请者的收入超标、通过雇主获得医疗保险计划或搬迁到新的州，他们就会失去医疗补助的资格。但新冠疫情在全美蔓延之后，联邦政府禁止各州将人们“踢出”医疗补助计划，即使他们不符合资格。而随着疫情的结束，联邦政府要求各州在未来一年再次检查申请者的资格，必须填写表格核实个人信息，以此来证明是否符合医疗补助计划的要求。

根据媒体报道，亚利桑那州、阿肯色州、佛罗里达州、爱达荷州、爱荷华州、新罕布什尔州、俄亥俄州、俄克拉何马州和西弗吉尼亚州最早将于2023年4月开始取消不符合资格者；其他州将在5月、6月或7月开始。

图：媒体报道

在美国，医疗保健由私立医院和诊所提供。因此，大多数美国公民和绿卡持有者都有私人医疗保险。一般而言，个人医疗保险由个人、雇主或学校提供，并可延伸至直系亲属；还有一些保险计划由联邦或各州政府、工会提供。

近年来，随着医疗费用的增加，雇主越来越多地要求员工也承担医疗保险的费用。在所有拥有私人医疗保险计划的美国公民和永居者中，大约有一半人都要自费购买保险计划，而且每个计划都需要根据自己的情况制定。退休后，美国公民可以通过政府提供的Medicare项目获得援助；低收入家庭和个人可以通过Medicaid获得援助。

美国医疗保险体系复杂且多样，普通人很难搞懂。不同的医疗保险计划提供的保障差别很大，比如：可能有大额或小额的免赔额、定额手续费或共同保险比例，被保人可能需要支付大部分、小部分或无需支付保险费用。此外，一些计划还能为家属提供保障，而另一些则不包括在内。因此，在配置之前，尽量要找专业机构或人士进行咨询和规划，根据自身的情况，配置适合自己的健保计划。

如您需要进一步咨询保险建议，请填写下方表单，联系您的专属顾问。